Selbstständige in der Rentenversicherung

Überblick

Selbstständige sind in der gesetzlichen Rentenversicherung grundsätzlich nicht pflichtversichert. Es gibt aber wichtige Ausnahmen: Bestimmte Berufsgruppen gelten als so schutzbedürftig wie Arbeitnehmer und sind kraft Gesetzes versichert (§ 2 SGB VI).

Der Gesetzgeber geht dabei von einer typischen Lage aus. Diese Selbstständigen arbeiten weitgehend ohne nennenswertes Betriebsvermögen und sind auf ihre eigene Arbeitskraft angewiesen.

Für Selbstständige gibt es drei Möglichkeiten:

Versicherungspflicht kraft Gesetzes für bestimmte Berufsgruppen,
Pflichtversicherung auf Antrag für alle anderen Selbstständigen,
freiwillige Versicherung.

Die Versicherungspflicht tritt automatisch ein, sobald die Voraussetzungen vorliegen. Ein Bescheid ist dafür nicht nötig. Wer seine Versicherungspflicht nicht kennt, muss Beiträge unter Umständen für mehrere Jahre nachzahlen.

Versicherungspflichtige Berufsgruppen

Kraft Gesetzes versichert sind insbesondere:

Lehrer und Erzieher: auch Dozenten, Trainer, Nachhilfelehrer, Musik- und Fitnesslehrer; nur ohne versicherungspflichtigen Arbeitnehmer
Pflegepersonen: Kranken-, Alten-, Kinder- und Heilpflege, auch Physiotherapeuten; nur ohne versicherungspflichtigen Arbeitnehmer
Hebammen und Entbindungspfleger: unabhängig von Arbeitnehmern
Seelotsen
Künstler und Publizisten: Versicherung über die Künstlersozialkasse
Hausgewerbetreibende
Küstenschiffer und Küstenfischer: mit höchstens vier versicherungspflichtigen Arbeitnehmern
Handwerker: Eintragung in die Handwerksrolle mit zulassungspflichtigem Handwerk
Selbstständige mit einem Auftraggeber: siehe nächster Abschnitt

Kein versicherungspflichtiger Arbeitnehmer

Bei Lehrern, Erziehern, Pflegepersonen und Selbstständigen mit einem Auftraggeber entfällt die Versicherungspflicht, wenn sie regelmäßig einen versicherungspflichtigen Arbeitnehmer beschäftigen. Der Arbeitnehmer muss im Zusammenhang mit der selbstständigen Tätigkeit arbeiten. Eine Haushaltshilfe zählt also nicht.

Regelmäßig bedeutet: unbefristet oder in einer lückenlosen Folge befristeter Verträge. Unterbrechungen von bis zu zwei Monaten im Jahr schaden nicht.

Handwerker

Versicherungspflichtig sind Handwerker, die ein zulassungspflichtiges Handwerk (Anlage A der Handwerksordnung) betreiben und persönlich in die Handwerksrolle eingetragen sind. Das gilt auch für Gesellschafter einer eingetragenen Personengesellschaft.

Nicht erfasst sind:

zulassungsfreie Handwerke, die seit 2004 eingetragen wurden,
Gesellschafter einer GmbH oder anderen Kapitalgesellschaft, die in die Handwerksrolle eingetragen ist. Für sie kann aber eine andere Versicherungspflicht greifen, etwa als Selbstständige mit einem Auftraggeber.

Selbstständige mit einem Auftraggeber

Versicherungspflichtig ist auch, wer unabhängig vom Beruf zwei Voraussetzungen erfüllt (§ 2 Satz 1 Nr. 9 SGB VI):

Es wird regelmäßig kein versicherungspflichtiger Arbeitnehmer beschäftigt.
Die Tätigkeit erfolgt auf Dauer und im Wesentlichen nur für einen Auftraggeber.

Das betrifft häufig Handelsvertreter, IT-Freelancer, Berater oder Gesellschafter-Geschäftsführer mit Stimmenmehrheit, deren GmbH im Wesentlichen nur für einen Kunden tätig ist und keinen versicherungspflichtigen Arbeitnehmer beschäftigt.

Im Wesentlichen ein Auftraggeber

Im Wesentlichen von einem Auftraggeber abhängig ist, wer mindestens fünf Sechstel seiner Betriebseinnahmen, also rund 83 Prozent, von einem Auftraggeber bezieht. Maßgebend ist eine vorausschauende Betrachtung, in der Regel für ein Kalenderjahr. Einzubeziehen sind alle selbstständigen Tätigkeiten.

Auf Dauer ist die Tätigkeit, wenn sie im Rahmen eines Dauerauftrags oder regelmäßig wiederkehrender Aufträge erfolgt. Das Bundessozialgericht hat das schon bei einem Handelsvertreter bejaht, der 17 Monate für nur einen Auftraggeber tätig war.

Wann ein Arbeitnehmer zählt

Der Arbeitnehmer muss mehr als geringfügig verdienen. Mehrere Minijobber zählen zusammen, wenn ihr Entgelt gemeinsam die Geringfügigkeitsgrenze übersteigt. Auszubildende zählen mit. Bei Gesellschaftern zählen auch die Arbeitnehmer der Gesellschaft.

Arbeitet ein Familienangehöriger mit, kommt es darauf an, ob eine echte Beschäftigung vorliegt. Bloße familiäre Mithilfe zählt nicht.

Abgrenzung zur Scheinselbstständigkeit

Selbstständige mit einem Auftraggeber sind echte Selbstständige, aber wirtschaftlich abhängig. Liegt dagegen eine abhängige Beschäftigung vor, ist der Auftraggeber Arbeitgeber und muss Beiträge abführen. Klarheit schafft das Statusfeststellungsverfahren bei der Deutschen Rentenversicherung Bund.

Befreiung von der Versicherungspflicht

Von der Versicherungspflicht als Selbstständiger kann man sich nur in wenigen Fällen befreien lassen (§ 6 SGB VI).

Selbstständige mit einem Auftraggeber, Existenzgründung: für höchstens drei Jahre ab Aufnahme der Tätigkeit, bei der ersten oder zweiten Existenzgründung
Selbstständige mit einem Auftraggeber ab 58: dauerhaft, wenn die Versicherungspflicht erstmals nach dem 58. Geburtstag eintritt, weil eine bisher nicht versicherungspflichtige Selbstständigkeit umgestellt wird
Handwerker: nach mindestens 18 Jahren Pflichtbeiträgen
Mitglieder einer Kammer mit berufsständischer Versorgung: etwa Ärzte, Rechtsanwälte, Architekten, Steuerberater

Die Befreiung für Selbstständige mit einem Auftraggeber gilt nur für diese Versicherungspflicht. Selbstständige Lehrer oder Pflegepersonen können sich darauf nicht berufen.

Was zu bedenken ist

Eine Befreiung spart Beiträge, kostet aber Schutz. Ohne Pflichtbeiträge kann der Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente verloren gehen. Auch Rehabilitationsleistungen der Rentenversicherung setzen Versicherungszeiten voraus. Die Befreiung sollte daher nur mit einer gleichwertigen anderen Absicherung beantragt werden.

Der Antrag sollte innerhalb von drei Monaten nach Eintritt der Versicherungspflicht gestellt werden. Dann wirkt die Befreiung von Beginn an, sonst erst ab Antragseingang.

Beiträge

Versicherungspflichtige Selbstständige tragen ihre Beiträge allein. Der Beitragssatz beträgt 18,6 Prozent. Zur Wahl stehen drei Varianten (§ 165 SGB VI):

Regelbeitrag: Er richtet sich nach der Bezugsgröße, also einem Durchschnittseinkommen, und gilt unabhängig vom tatsächlichen Einkommen. Ein Einkommensnachweis ist nicht nötig.
Halber Regelbeitrag: Existenzgründer können ihn bis zum Ablauf von drei Kalenderjahren nach dem Jahr der Aufnahme der Tätigkeit zahlen.
Einkommensgerechter Beitrag: Er richtet sich nach dem tatsächlichen Gewinn laut Einkommensteuerbescheid. Er muss beantragt werden.

Werte 2026 und 2027

Monatlicher Beitrag:

Mindestbeitrag: 2026: 112,16 €; 2027: 117,74 €
Halber Regelbeitrag: 2026: 367,82 €; 2027: 384,09 €
Regelbeitrag: 2026: 735,63 €; 2027: 768,18 €
Höchstbeitrag: 2026: 1.571,70 €; 2027: 1.646,10 €

Der Mindestbeitrag ergibt sich aus der Geringfügigkeitsgrenze, der Höchstbeitrag aus der Beitragsbemessungsgrenze von 8.450 Euro monatlich im Jahr 2026.

Einkommensgerechter Beitrag in der Praxis

Grundlage ist der Gewinn aus dem letzten Einkommensteuerbescheid. Er wird mit einem Faktor an die Lohnentwicklung angepasst.
Existenzgründer ohne Steuerbescheid legen eine Bescheinigung des Steuerberaters oder eine gewissenhafte Selbsteinschätzung vor. Sie gilt bis zum ersten Steuerbescheid.
Fehlt der Nachweis, wird der Antrag abgelehnt und der Regelbeitrag verlangt.
Wer sehr wenig verdient, kann wegen Geringfügigkeit versicherungsfrei sein.

Meldepflichten und Fristen

Versicherungspflichtige Lehrer und Erzieher, Pflegepersonen, Hebammen und Selbstständige mit einem Auftraggeber müssen sich selbst bei der Rentenversicherung melden (§ 190a SGB VI). Die Frist beträgt drei Monate nach Aufnahme der versicherungspflichtigen Tätigkeit.

Lagen die Voraussetzungen zu Beginn noch nicht vor, etwa weil die Tätigkeit zunächst geringfügig war oder ein Arbeitnehmer beschäftigt wurde, beginnt die Frist erst mit Eintritt der Versicherungspflicht.

Handwerker werden in der Regel von der Handwerkskammer gemeldet. In einigen Sonderfällen müssen sie sich selbst melden. Künstler und Publizisten melden sich bei der Künstlersozialkasse.

Folgen einer versäumten Meldung

Wer die Meldung vorsätzlich oder leichtfertig unterlässt, handelt ordnungswidrig. Es droht eine Geldbuße von bis zu 2.500 Euro.
Die Versicherungspflicht besteht unabhängig von der Meldung. Beiträge können daher für Jahre nachgefordert werden, unter Umständen mit Säumniszuschlägen.

Freiwillige Versicherung und Pflichtversicherung auf Antrag

Selbstständige, die nicht kraft Gesetzes versichert sind, können sich auf zwei Wegen absichern.

Pflichtversicherung auf Antrag:

Rechtsgrundlage: § 4 Abs. 2 SGB VI
Antrag: innerhalb von fünf Jahren nach Aufnahme der Tätigkeit
Beiträge: wie Pflichtversicherte: Regelbeitrag oder einkommensgerecht
Beenden: nur durch Aufgabe der Selbstständigkeit
Schutz bei Erwerbsminderung: ja, es entstehen Pflichtbeiträge

Freiwillige Versicherung:

Rechtsgrundlage: § 7 SGB VI
Antrag: jederzeit
Beiträge: frei wählbar zwischen Mindest- und Höchstbeitrag
Beenden: jederzeit
Schutz bei Erwerbsminderung: nein, freiwillige Beiträge erhalten ihn nicht

Pflichtversicherung auf Antrag

Die Frist von fünf Jahren ist eine Ausschlussfrist. Wer sie versäumt, kann diesen Weg für die Tätigkeit nicht mehr nutzen, auch ohne eigenes Verschulden.

Einmal begründet, kann die Versicherung weder gekündigt noch widerrufen werden. Ein Wechsel der Tätigkeit oder der Rechtsform, etwa von einer GbR in eine GmbH, beendet sie nicht. Dafür bringt sie alle Rechte eines Pflichtversicherten, auch den Schutz bei Erwerbsminderung.

Freiwillige Versicherung

Die freiwillige Versicherung ist flexibel. Höhe und Zeitpunkt der Zahlungen sind frei wählbar. Beiträge für ein Jahr können bis zum 31. März des Folgejahres gezahlt werden. Freiwillige Beiträge zählen für die Wartezeit von 35 Jahren. Für die Wartezeit von 45 Jahren zählen sie nur, wenn mindestens 18 Jahre Pflichtbeiträge vorliegen.

Erwerbsminderung, Reha und geplante Reform

Schutz bei Erwerbsminderung

Eine Rente wegen Erwerbsminderung setzt unter anderem voraus, dass in den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung mindestens drei Jahre Pflichtbeiträge gezahlt wurden. Wer als Selbstständiger nur freiwillige Beiträge zahlt oder gar keine, verliert diesen Schutz nach einiger Zeit.

Das ist der wichtigste Grund, eine Befreiung oder einen Wechsel in die freiwillige Versicherung gut zu überlegen.

Rehabilitation

Auch Leistungen zur medizinischen Rehabilitation und zur Teilhabe am Arbeitsleben setzen Versicherungszeiten voraus. Das sind zum Beispiel sechs Monate Pflichtbeiträge in den letzten zwei Jahren oder eine Wartezeit von 15 Jahren.

Geplante Altersvorsorgepflicht

Der Koalitionsvertrag von 2025 sieht vor, neue Selbstständige ohne anderes Pflichtsystem in die gesetzliche Rentenversicherung einzubeziehen. Die Alterssicherungskommission hat dazu im Juni 2026 Empfehlungen vorgelegt.

Stand November 2026 gibt es noch keinen Gesetzentwurf. Die Empfehlungen sind kein geltendes Recht. Bis zu einer Gesetzesänderung gilt ausschließlich das hier beschriebene Recht.

Praxistipps

Prüfen Sie bei Aufnahme der Selbstständigkeit, ob Ihr Beruf oder Ihre Auftragslage zur Versicherungspflicht führt.
Melden Sie sich innerhalb von drei Monaten bei der Rentenversicherung, um Nachforderungen zu vermeiden.
Rechnen Sie bei mehreren Auftraggebern regelmäßig nach, ob ein Auftraggeber mehr als fünf Sechstel Ihrer Einnahmen ausmacht.
Nutzen Sie als Existenzgründer den halben Regelbeitrag oder die befristete Befreiung bewusst.
Beantragen Sie den einkommensgerechten Beitrag, wenn Ihr Gewinn deutlich unter der Bezugsgröße liegt.
Lassen Sie im Zweifel ein Statusfeststellungsverfahren durchführen.

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Stand: 10. November 2026

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