Teilrente oder Vollrente? Die beiden Varianten im Vergleich
Überblick
Wer in Altersrente geht, hat ein Wahlrecht: Die Rente kann in voller Höhe als Vollrente oder nur zu einem Teil als Teilrente bezogen werden (§ 42 SGB VI).
- Vollrente ist die Altersrente in voller Höhe, berechnet aus allen rentenrechtlichen Zeiten.
- Teilrente ist dieselbe Altersrente, aber nur anteilig. Sie ist keine eigene Rentenart.
Das Wahlrecht gilt für alle Altersrenten, auch für die Regelaltersrente. Für Renten wegen Erwerbsminderung und für Hinterbliebenenrenten gibt es dagegen keine frei wählbare Teilrente.
Seit 2023 kann neben jeder Altersrente unbegrenzt hinzuverdient werden. Die Teilrente ist deshalb nicht mehr nötig, um Hinzuverdienstgrenzen einzuhalten. Sie ist aber weiterhin ein Werkzeug, um Abschläge zu verringern und den Übergang in den Ruhestand flexibel zu gestalten.
Die beiden Varianten im Vergleich
- Höhe: Vollrente 100 %. Teilrente frei wählbar zwischen 10,00 % und 99,99 %.
- Antrag: Vollrente ist der Regelfall beim Rentenantrag. Die Teilrente muss ausdrücklich beantragt werden.
- Änderung: Bei der Vollrente ist ein Wechsel in eine Teilrente für die Zukunft möglich. Bei der Teilrente ist die Höhe jederzeit für die Zukunft änderbar, auch ein Wechsel in die Vollrente.
- Abschlag bei vorzeitigem Beginn: Bei der Vollrente auf die gesamte Rente, dauerhaft. Bei der Teilrente nur auf den bezogenen Teil; der zurückgestellte Teil wird später mit geringerem oder ohne Abschlag gezahlt.
- Beschäftigung vor der Regelaltersgrenze: bei beiden versicherungspflichtig.
- Beschäftigung nach der Regelaltersgrenze: Bei der Vollrente versicherungsfrei, Verzicht möglich. Bei der Teilrente versicherungspflichtig.
- Zuschlag nach der Regelaltersgrenze: Bei der Vollrente keiner. Bei der Teilrente 0,5 % je Monat auf den nicht bezogenen Teil.
- Hinzuverdienst: bei beiden unbegrenzt.
- Wechsel in eine andere Rentenart: bei beiden ausgeschlossen.
- Krankengeld, Arbeitslosengeld: Bei der Vollrente entfallen sie. Bei der Teilrente sind sie grundsätzlich weiter möglich.
- Monatliches Einkommen aus der Rente: bei der Vollrente höher, bei der Teilrente niedriger.
Die Teilrente im Einzelnen
Höhe
Die Teilrente muss mindestens 10,00 % und darf höchstens 99,99 % der Vollrente betragen. Der Prozentsatz kann mit zwei Nachkommastellen frei gewählt werden.
Früher hat die Rentenversicherung nur volle Prozentschritte zugelassen, also höchstens 99 %. Diese Auffassung hat sie aufgegeben. Wer nur eine Teilrente von 99 % bewilligt bekommen hat, kann rückwirkend eine Änderung auf 99,99 % beantragen.
Antrag und Änderung
- Die Teilrente gibt es nur auf Antrag.
- Die Höhe kann jederzeit geändert werden, aber nur für die Zukunft, frühestens ab dem Monat nach dem Antrag.
- Ein Wechsel von der Teilrente in die Vollrente und zurück ist möglich.
Kein Verzicht
Die Teilrente gilt rechtlich nicht als Verzicht auf Sozialleistungen. Sie darf deshalb auch gewählt werden, wenn das für andere Nachteile hat, etwa für die Krankenkasse oder für Unterhaltsberechtigte.
Vor der Regelaltersgrenze
Weniger Abschlag
Wer eine Altersrente vorzeitig bezieht, muss für jeden Monat vor der abschlagsfreien Altersgrenze 0,3 % Abschlag hinnehmen. Bei einer Vollrente trifft der Abschlag die ganze Rente und gilt lebenslang.
Bei einer Teilrente trifft der Abschlag nur den bezogenen Teil. Der zurückgestellte Teil wird später mit geringerem oder ohne Abschlag gezahlt. Bei der Altersrente für besonders langjährig Versicherte wird der zurückgestellte Teil immer ohne Abschlag gezahlt.
Rechenbeispiel
Dieses Beispiel ist eine eigene, vereinfachte Berechnung. Es berücksichtigt keine Rentenanpassungen und keine weiteren Beiträge.
Eine Versicherte, Jahrgang 1964, hat 35 Jahre und käme mit 67 auf eine Vollrente von 1.500 Euro. Sie möchte mit 63 in Rente gehen. Das sind 48 Monate früher, also 14,4 % Abschlag.
Vollrente ab 63:
- von 63 bis 67: 1.284 €
- ab 67: 1.284 €
Teilrente 50 % ab 63, Rest ab 67:
- von 63 bis 67: 642 €
- ab 67: 1.392 €
Mit der Teilrente erhält sie bis 67 weniger. Ab 67 hat sie aber dauerhaft 108 Euro mehr im Monat, weil der zurückgestellte Teil ohne Abschlag gezahlt wird.
Weiterarbeit
Wer neben einer vorgezogenen Altersrente beschäftigt ist, bleibt rentenversicherungspflichtig. Das gilt für Vollrente und Teilrente. Die neuen Beiträge erhöhen die Rente jedes Jahr zum 1. Juli.
Nach der Regelaltersgrenze
Mit Vollrente
- Eine Beschäftigung ist rentenversicherungsfrei. Nur der Arbeitgeber zahlt einen Beitragsanteil, der die Rente aber nicht erhöht.
- Man kann auf die Versicherungsfreiheit verzichten (§ 5 Abs. 4 SGB VI). Dann zahlt man selbst Beiträge, und die Rente steigt.
Mit Teilrente
- Die Versicherungsfreiheit gilt nur für Bezieher einer Vollrente. Wer eine Teilrente bezieht und beschäftigt ist, bleibt deshalb versicherungspflichtig. Die Beiträge erhöhen die Rente.
- Für jeden Monat, in dem ein Teil der Rente nach der Regelaltersgrenze nicht bezogen wird, gibt es einen Zuschlag von 0,5 % auf diesen Teil (§ 77 Abs. 3 SGB VI).
Aufschieben statt Teilrente
Wer die Rente nach der Regelaltersgrenze noch gar nicht beantragt, erhält den Zuschlag von 0,5 % je Monat auf die ganze Rente. Die Teilrente ist ein Mittelweg: Ein Teil der Rente fließt schon, der andere Teil wächst weiter.
Wichtige Folgen der Wahl
Kein Wechsel in eine andere Rente
Ist eine Altersrente bindend bewilligt, kann nicht mehr in eine andere Altersrente, eine Erwerbsminderungsrente oder eine Erziehungsrente gewechselt werden (§ 34 Abs. 2 SGB VI). Das gilt auch für eine Teilrente.
Wer zum Beispiel mit 63 eine Teilrente für langjährig Versicherte nimmt, kann später nicht in die Rente für besonders langjährig Versicherte wechseln, auch wenn er die 45 Jahre noch erreicht.
Weitere Auswirkungen
- Krankengeld und Arbeitslosengeld: Bei einer Vollrente wegen Alters entfallen sie. Neben einer Teilrente können sie grundsätzlich weiter bestehen.
- Krankenversicherung: Auf die gezahlte Rente fallen Beiträge an, bei der Teilrente entsprechend weniger.
- Betriebsrente und Zusatzversorgung: Manche Versorgungsordnungen knüpfen an den Bezug einer Vollrente an. Das sollte vorher geklärt werden.
- Steuern: Die Rente ist steuerpflichtig. Eine niedrigere Teilrente kann die Steuerlast in den Jahren der Weiterarbeit senken.
Welche Variante passt?
- Sie hören ganz auf zu arbeiten und brauchen das volle Einkommen: Vollrente
- Sie gehen vorzeitig, arbeiten aber in Teilzeit weiter: Teilrente, um Abschläge zu verringern
- Sie arbeiten nach der Regelaltersgrenze weiter und wollen die Rente steigern: Teilrente oder Vollrente mit Verzicht auf Versicherungsfreiheit
- Sie wollen die Rente nach der Regelaltersgrenze aufschieben, brauchen aber etwas Einkommen: Teilrente
- Sie möchten Krankengeld- oder Arbeitslosengeldansprüche erhalten: Teilrente
Praxistipps
- Lassen Sie sich Vollrente und Teilrente in der Rentenauskunft gegenüberstellen.
- Rechnen Sie aus, ab welchem Alter sich der höhere spätere Betrag der Teilrente lohnt.
- Wählen Sie die Rentenart sorgfältig. Ein späterer Wechsel ist auch bei einer Teilrente nicht möglich.
- Klären Sie vorher die Folgen für Betriebsrente, Krankengeld und Steuern.
- Nutzen Sie die Möglichkeit, die Höhe der Teilrente für die Zukunft anzupassen, wenn sich Ihre Lage ändert.
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Stand: 11. November 2026